Direktni kreditni aranžmani

• Korisnici: Preduzetnici, mikro, mala i srednja preduzeće u svim oblicima organizovanja koje predviđa Zakon o privrednim društvima kao i lica koja djelatnost obavljaju na način definisan pravilima djelatnosti kojima se bave (zanatlije, poljoprivredni proizvođači, PZU i sl.);
• Mogućnost finansiranja do 50% investicije za kredite za finansiranje investicionih projekata, pri čemu učešće investitora može biti u postojećim i novim osnovnim i obrtnim sredstvima;
• Mogućnost finansiranja do 100% potrebnih sredstava za finansiranje trajnih obrtnih sredstava;
• Ukoliko je korisnik kredita preduzetnik ili registrovani poljoprivredni proizvođač, posljednji anuitet ne može dospijevati nakon navršenih 75 godina starosti nosioca kredita;
• Maksimalni iznos kredita do 1.000.000,00€; u zavisnosti od namjene kredita, djelatnosti korisnika i tipa kreditne linje i to:

- Start-up preduzeća - gdje će maksimalan iznos kredita biti do 50.000,00 € (uz dostavljenu garanciju banke ili jemstvo drugog privrednog subjekta može se odobriti veći iznos u skladu sa bonitetom jemca, ali ne više od maksimalno definisanog iznosa kredita).

- Preduzetnika - gdje će maksimalan iznos sredstava biti do 30.000,00 € (uz dostavljenu garanciju banke ili jemstvo drugog privrednog subjekta može se odobriti veći iznos u skladu sa bonitetom jemca, ali ne više od maksimalno definisanog iznosa kredita).

- Poljoprivrednih proizvođača -  gdje će maksimalan iznos kredita biti do 20.000,00€  (uz dostavljenu garanciju banke ili jemstvo drugog privrednog subjekta može se odobriti veći iznos u skladu sa bonitetom jemca, ali ne više od maksimalno definisanog iznosa kredita. Takođe, ukoliko korisnik kredita učestvuje u grant šemama, iznos kredita može biti uvećan za iznos granta koji korisnik kredita treba da uplati IRF-u, kako kreditna zaduženost nakon realizacije granta ne bi prelazila kreditno zaduženje od 20.000,00 €);

- Kreditna linija za žene u biznisu max do 200.000,00€,

- Kreditna linija za mlade u biznisu max 50.000,00€,

- Kreditna linija za finansiranje trajnih obrtnih sredstava max do 500.000,00€.

• Minimalni iznos kredita 10.000,00€ osim za kredite koji se realizuju po MIDAS projektu;
• Namjena sredstava: 80% kreditnih sredstava IRF-a može se upotrijebiti za nabavku osnovnih sredstava i sitnog inventara, dok se najviše 20% sredstava IRF-a može biti upotrijebljeno za obrtna sredstva, izuzev kreditne linije za trajna obrtna sredstva;
• Sredstva obezbjeđenja: Predviđena važećom politikom kolaterala IRF-a.

Iznos kredita za pojedinačnog korisnika zavisiće od potencijala za zaduživanje i kvaliteta kolaterala svakog potencijalnog korisnika kreditnih sredstava.

Kod direktnih kreditnih aranžmana IRF u ponudi ima dvije kreditne linije i to:

a) Kreditna linija za direktno finansiranje investicionih projekata,

b) Kreditna linija za direktno finansiranje trajnih obrtnih sredstva.

U okviru kreditne linije za direktno finansiranje investicionih projekata, IRF za posebne ciljne grupe ima kreirane kreditne linije sa stimulativnim uslovima finansiranja i to:

• Projekat MIDAS koji se realizuje u saradnji sa Ministarstvom poljoprivrede i ruralnog razvoja;
• Kreditna linija za finansiranje projekata u kojima su nosioci žene;
• Kreditna linija za mlade u biznisu (od 21-35 godina).

a) Kreditna linija za direktno kreditiranje investicionih projekata

U narednoj tabeli dati su uslovi kreditiranja po ovoj kreditnoj liniji:

[1] Prioriteti prilikom finansiranja usluga će biti projekti iz oblasti primjene novih kompjuterskih tehnologija, zdravstva i edukacije.

Ukoliko preduzeće ne želi koristiti grace period, rok otplate se može produžiti za dužinu predviđenog grace perioda.

Prilikom definisanja roka otplate i grace perioda po pojedinačnim kreditima u obzir će se uzeti visina kreditnog zaduženja, kao i potencijal primarnih izvora za povraćaj kredita korisnika kredita.

b) Kreditna linija za direktno finansiranje trajnih obrtnih sredstava

Trajna obrtna sredstva su sredstva potrebna za finansiranje tekućih (kratkoročnih) obaveza koje nastaju u redovnim poslovnim aktivnostima krajnjeg korisnika kredita, a odnose se na sirovine i materijal, zalihe, ostale proizvodne troškove, potraživanja od kupaca.

Saglasno gore navedenom, sredstva kredita mogu se koristiti:

• za nabakvu sirovina, repromaterijala, poluproizvoda, sitnog inventara;
• za režijske troškove.

Sredstva kredita ne mogu se koristiti za:

• za otplatu postojećih kreditnih zaduženja,
• čiste finansijske aktivnosti (npr. kupovina HOV),
• davanje zajmova kupcima ili drugim pravnim i fizičkim licima,
• nabavku osnovnih sredstava.

U narednoj tabeli dati su uslovi kreditiranja po ovoj kreditnoj liniji.

Stimulacije

U kriznom periodu koji se ogleda u rastu nezaposlenosti, regionalnih disproporcija u razvoju i drugih poremećaja na tržištu, nameće se potreba da se dodatno stimulišu korisnici sredstava direktnih dugoročnih kredita koji svoje projekte realizuju u opštinama sjevernog regiona i u manje razvijenim gradovima (Cetinje i Ulcinj), subjekti koji realizacijom projekta zaposle 5 ili više novih lica (rezidenata), kao i oni subjekti koji kao sredstvo obezbjeđenja dostave bankarsku garanciju.

Stimulacija po osnovu realizacije projekata u opštinama sjevernog regiona i u manje razvijenim gradovima (Cetinje i Ulcinj) će se odobravati za sve direktne plasmane Fonda sem za:

• Projekat MIDAS koji se realizuje u saradnji sa Ministarstvom poljoprivrede i ruralnog razvoja;
• Kreditna linija za finansiranje projekata u kojima su nosioci žene;
• Kreditna linija za mlade u biznisu (od 21-35 godina).

Stimulacija po ovom osnovu podrazumijeva umanjenje kamatne stopa za 1%.

Što se tiče stimulacija po osnovu zapošljavanja 5 i više novih rezidentnih lica odnosiće se na sve direktne plasmane Fonda sem za:

• Projekat MIDAS koji se realizuje u saradnji sa Ministarstvom poljoprivrede i ruralnog razvoja;
• Kreditna linija za finansiranje projekata u kojima su nosioci žene;
• Kreditna linija za mlade u biznisu (od 21-35 godina).

Stimulacija po ovom osnovu podrazumijeva refundaciju kamate u visini od 1% na godišnjem nivou za prethodni period za koji je korisnik kredita dužan da dostavi dokaz o zaposlenju odgovarajućeg broja novih lica, najkasnije do kraja marta naredne godine za prethodnu godinu. Stimulaciju po ovom osnovu preduzeće ostvaruje pod uslovom da je namjenski iskoristio sredstva kredita IRF-a i da nema kašnjenja u otplati kredita duže od 60 dana.

Pravo na stimulaciju po osnovu obezbjeđenja plasmana bankarskom garancijom odnosi se na sve direktne plasmane Fonda sem za:

• Projekat MIDAS koji se realizuje u saradnji sa Ministarstvom poljoprivrede i ruralnog razvoja;
• Kreditna linija za finansiranje projekata u kojima su nosioci žene;
• Kreditna linija za mlade u biznisu (od 21-35 godina).

Stimulacija po ovom osnovu podrazumijeva smanjenje kamatne stope za 1,5%.

Korisnik kredita može koristiti stimulaciju samo po jednom od gore navedenih osnova.